Un puntaje crediticio es un número que indica su capacidad crediticia. Toma como manejaste el dinero en el pasado y lo usa para predecir cómo lo manejarás en el futuro. Con una puntuación más alta, parecerás más confiable para los prestamistas, tendrás más probabilidades de poder acceder al crédito y recibirás tasas de interés más bajas.
Un buen puntaje crediticio le facilitará el acceso a cosas como:
Por otro lado, una mala política dificultará el acceso a estas cosas o hará que pagues tasas de interés más altas.
Hay tres principales empresas de referencia crediticia en el Reino Unido: Experian, Equifax , y TransUnion.
Resulta confuso que cada empresa utilice una escala diferente, diferentes algoritmos y factores para calcular su puntuación, y le dará un número diferente al final. Las escalas van del 0 al 700 al 0 al 1000, y aunque un número más alto en una no significa necesariamente una mejor puntuación que en la otra, es cierto que los números más bajos son negativos, los números más altos son positivos.
Las tres empresas también darán un indicador que va de «muy malo» a «excelente» junto con un número. Puede comprobar su calificación crediticia en sus sitios web con sus pruebas gratuitas de 30 días, una vez al mes de forma gratuita o pagando. Crédito: Karma es completamente gratuito y le permite ver su calificación crediticia de TransUnion.
Las compañías de referencia crediticia analizarán cuatro factores clave para hacerse una idea de usted como prestatario:
1. Información personal - esto incluirá su nombre, dirección, código postal, salario, estado civil, si tiene familia, alquila su casa o es propietario. Todo esto ayudará a los acreedores a entender a quién le están prestando y la probabilidad de poder hacer los pagos cada mes.
2. Historial crediticio - incluida la cantidad de tarjetas de crédito que tiene, la cantidad de préstamos, la cantidad y el tamaño de las deudas, si supera su límite de crédito y la frecuencia con la que paga sus cuentas a tiempo. Si siempre ha estado al tanto de sus cuentas, su historial crediticio lo demostrará. Si, por el contrario, con frecuencia no paga o tiene una deuda elevada en relación con sus ingresos, esto se reflejará negativamente en su historial crediticio.
3. Consultas - cada vez que solicita un crédito, deja una huella. Y cada vez que alguien revisa tu historial crediticio (ya sea un prestamista, un empleador, una aseguradora o un propietario), también deja un rastro. Las compañías de referencia crediticia analizarán este dato para evaluar el grado de control que tienes sobre tus finanzas; muchas consultas en un breve espacio de tiempo pueden indicar que estás desesperado por conseguir un crédito o que tienes problemas con las cuentas.
Las «búsquedas blandas» son consultas en su expediente crediticio que no dejan huella. A menudo se utilizan para hacerte una idea de cómo será tu calificación crediticia, sin que la búsqueda sea visible para los prestamistas.
4. Registros públicos - esto incluye cosas como las insolvencias, como las quiebras, las sentencias de los tribunales de condado (CCJ) y el robo de identidad, que perjudicarán su puntuación. Dicho esto, hay algunas cosas que ayudarán a mejorar su reputación financiera, incluida la inscripción en el registro electoral. Esto ayuda a los prestamistas a confirmar su dirección y a hacer que parezca que está más asentado y estable.
Por supuesto, la gente comete errores, y tener el control de tus finanzas no siempre es fácil. Las compañías de referencia crediticia solo mirarán hacia hace 6 años, lo que significa que, aunque hayas manejado mal el dinero, no te perseguirá de por vida.
Demuestra dónde vives
Registrarse sobre la función electoral en su dirección actual. Puedes hacerlo incluso si vives en un alojamiento compartido o con tus padres.
Pague sus cuentas a tiempo
Es muy importante estar al tanto de sus cuentas, tanto para su calificación crediticia como para su tranquilidad. Por lo general, se necesitan alrededor de 6 meses de pagar las cuentas a tiempo para ver una mejora en tu calificación crediticia, así que acostúmbrate a estar siempre al tanto de tu dinero. Si no hace un pago, asegúrese de hacerlo lo antes posible. Si crees que tal vez no puedas hacer un pago, asegúrate de hacérselo saber a tu prestamista antes de que realmente no lo hagas. Los prestamistas suelen disponer de un «período de gracia» breve (en el que pueden eximir de la fecha límite) antes de informar a las compañías de referencia crediticia.
La cantidad de deuda que tiene puede tener un gran impacto en su calificación crediticia. Nunca es demasiado tarde para empezar a controlar su dinero y pagar sus deudas. Si realmente tienes dificultades financieras, comunícate con una organización benéfica como Cambio de escalón y obtenga asesoramiento financiero gratuito.
La utilización del crédito es el porcentaje del límite de crédito que utilizas. Por ejemplo, si tu límite es de 2000€ y utilizas 1000€ de ese límite, la utilización de tu crédito es del 50%. Ten en cuenta que la utilización del crédito también se aplica a varias tarjetas. Las compañías de referencia crediticia consideran que los porcentajes más bajos son más positivos y, por lo tanto, aumentarán su calificación. Si es posible, trata de mantener la utilización de tu crédito por debajo del 30% o, mejor aún, por debajo del 20%. No olvides que tu calificación crediticia consiste en demostrar a los prestamistas que puedes pedir dinero prestado de manera responsable, por lo que una utilización del crédito de alrededor del 20% será mejor para los prestamistas que una utilización del crédito del 0%.
Según cuánto tiempo haya tenido la tarjeta de crédito y el tamaño de su límite, cerrar la cuenta puede dañar su calificación crediticia. Tu calificación se ve afectada por la duración del historial crediticio y, en general, cuanto más tiempo mantengas tus cuentas abiertas, más aumentará tu calificación crediticia.
Existen formas especiales de tarjetas de crédito, conocidas como tarjetas de creación de crédito, que pueden ayudarlo a aumentar su puntaje. Estas tarjetas ofrecen límites de crédito bajos y cobran tasas de interés altas, lo que significa que tendrás que liquidar tu saldo en su totalidad todos los meses. Siempre y cuando pagues siempre a tiempo, pueden ser una forma eficaz de aumentar tu puntuación.
El pago de deudas a través de Ophelos ayudará a mejorar su calificación crediticia. Reportamos cada pago que realiza a su acreedor original, quien luego lo informa a las compañías de referencia crediticia.
Es posible que le ofrezcamos hacer una evaluación del presupuesto con Felicitaciones crediticias, lo que implica realizar una búsqueda suave de su calificación crediticia. No te preocupes, esto no dejará huella en tu historial crediticio.